Горан Ангелов, основател и управител на IBS България:

Банките и финтех компаниите инвестират в  модерни системи за защита на клиентите.

Само за Великобритания според UK Finance за 2019 година нарастването на щетите от измами спрямо 2018 е 16%. 

Какво се случи след приемането на директивата за отвореното банкиране в България? Какво е отвореното банкиране и как прилагането му е от полза за потребителите?

В изпълнение на PSD2 директивата търговските банки в България създадоха условия за трети компании да използват основните интерфейси за информация и изпълнение на транзакции. Чрез достъпността до тези интерфейси се демократизира достъпа до основни банкови услуги. 

В резултат очакванията са, че потребителите ще получат по-голям избор от доставчици на крайната услуга и по-качествени приложения според индивидуалните им предпочитания. Чудеса за една нощ обаче не стават. Това е процес, в който както банковите институции, така и финтех компаниите ще трябва да се ориентират, за да могат да предоставят нови услуги. Ние вече сме свидетели и на резултати. Някои банки вече осигуряват за клиентите си през каналите си за дигитално банкиране достъп до сметки в други банки. Има финтех компании, които активно работят и съм сигурен, че в най-скоро време ще анонсират приложенията си, ако вече не са го направили.

Сътрудничеството между банките и финтех компаниите ще им помогне ли за увеличаване на доверието от страна на потребителите? Това може ли да стопира навлизането на решения от GAFA (Google, Amazon, Facebook, Apple)?

Доверието на потребителя е индивидуална цел за всяка банка и всяка финтех компания. В сътрудничество банките и компаниите от финтех сектора могат да обогатят услугите си и ние като крайни потребители да се радваме на избор от по-пълноценни приложения. Не виждам как това може да стопира някоя от компания от GAFA групата също да предложи решенията си на пазара. В крайна сметка потребителите са тези, които ще определят успеха или неуспеха на всяка една услуга.

Защо новите решения са още сравнително по-тромави за ползване и не толкова интуитивни?

Аз лично нямам такива впечатления. Новите услуги, които излизат на пазара са насочени към конкретни потребности и в този смисъл оценката им е субективна спрямо нуждите и предпочитанията на потребителя. Разбира се, някои институции бързат да предложат нова услуга, дори и да не е пълноценна и да е с много компромиси. Причините може да са много – тестване на пазарна концепция, спечелване на внимание и публичност или просто реклама.

Какви сигурни решения се ползват за предовратяване на онлайн измамите, хакерските атаки, какви са тенденциите, какво е бъдещето? На каква стойност се оценяват загубите за бизнеса от fraud?

Сигурността е много комплексен процес. Той не се изчерпва с внедряване на едно или друго решение, а е непрекъсната работа и борба с несигурността. Днешните решения може да се каже, че са отговор на вчерашните заплахи. Престъпниците използват изключително широк спектър от методи, а загубите са ичисляват в десетки милиарди само за територията на Европесйкия съюз. Само за Великобритания според UK Finance за 2019 година нарастването на щетите от измами спрямо 2018 е 16%. Банките и финтех компаниите инвестират в модерни системи за защита на клиентите, включително анализ на транзакциите в реално време, противодействие на прането на пари, поведенческа биометрия в използването на устройствата, задълбочени методи за идентфикация и други. Модерните решения разчитат все повече на изкуствен ителект, самообучение и адаптиране спрямо поведението и променливите условия. Тази инвестиция в иновативни и напредничави технологии трябва да продължи и в бъдеще и трябва да се има предвид, че заплахите засягат цялата екосистема. Дори и най-защитената крепост може да падне, ако доверен пост бъде компрометиран.

Как ще помогне изкуствения интелект в борбата с онлайн измамите?

Изкуствения интелект в борбата с измамите е намерил своето приложение много отдавна. Без компютърните технолoгии за анализ, самообучение и адаптиране борбата с измамите е загубена кауза. Обемът транзакции, разнородните канали и казуси е невъзможно да бъде подложен на успешен анализ с прости алгоритми с фиксирани правила и експертна оценка. Има две взаимно противоречащи си цели при обработката на финансовите транзакции – от една страна скоростта на обработка и качественото обслужване на клиента, а от друга минимизирането на риска. Без изкуствен интелект можем да минимизираме риска, но това ще е за сметка на обслужването на потребителя. Балансът е критичен, за да постигнем едновременно и качествено обслужване и приемлив риск.

Кои са следващите стъпки за идеята да плащаме сигурно и в същото време бързо и удобно?

Следващите стъпки трябва да са насочени към разбирането, че сигурните финасови транзакции са отговорност на цялото общество, а не на конкретна компания. Финансовите компании трябва да са подкрепени от националните служби за сигурност и борба с престъпността. Трябва да има полицейски  и разследващи органи, които да са готови да реагират адекватно на всеки сигнал за подозрителна активност. Финансовите институции и правителствените служби трябва да инвестират както в системите си и обучение на собствените си кадри, така и в информираност на обществото и потребителите за всички налични рискове. Кампанията на някои банки относно „мулетата“ при прането на пари, която се води наскоро, е малка стъпка в правилната посока. Интензивна работа е необходима и с телеком операторите за идентифициране и борба с трафика, свързан с фишинг атаките. Финансовата индустрия често е обект на атаки от добре организирани престъпни мрежи, които обикновено имат интернационален характер. Изграждането на координирана система за противодействие е единствения възможен вариант за противопоставяне.

Визитка:

Горан Ангелов има над 20-годишен опит в информационните и комуникационните технологии, както и в осъществяването на редица успешно реализирани ИТ проекти за бизнеса и публичния сектор.

Той е основател и управител на IBS България (www.ibs.bg) – една от водещите компании в страната с фокус върху финансовата индустрия, аналитикс решенията и системната интеграция, изкуствен интелект, Fintech и Regtech решения, борбата с измамите и финансовите престъпления. 

IBS Bulgaria (www.ibs.bg) е българска компания – ИТ консултант, системен интегратор и производител на софтуер. От 2003 година до сега обслужва най-добрите компании и държавни агенции.