Снимка: DIGY PAY

Следващата година ще е ключова за трансграничните преводи в Европа. Финансовият суверенитет на ЕС, агентските плащания, въвеждането на дигиталните портфейли бяха сред водещите теми в най-значимата конференция за дигитални разплащания DIGI PAY 2026, която се проведе в София. Основен акцент в дискусиите беше необходимостта иновациите във финансовия сектор да вървят ръка за ръка със сигурността и доверието на потребителите.

Аструд Кузен: Визията на ЕК е незабавните плащания и дигиталното евро да се допълват

Нашата визия е решенията, базирани на незабавни плащания, и дигиталното евро да се допълват взаимно и заедно да осигурят автономни общоевропейски платежни решения. Това коментира по време на откриването Астрид Кузен от Генерална дирекция „Финансова стабилност, финансови услуги и съюз на капиталовите пазари“ на Европейската комисия (ЕК). Европейският суверенитет в областта на плащанията се утвърждава както чрез публични решения, като дигиталното евро, така и чрез частни платежни решения, като Wero, платформата, разработвана от Европейската инициатива за плащания (EPI).

Решенията за незабавни плащания в ЕС вече оказват осезаемо влияние върху платежния пазар, както показват данните, публикувани от Европейския платежен съвет (EPC). Вече 2820 доставчици на платежни услуги са се присъединили към схемата SEPA Instant Credit Transfer за незабавни кредитни преводи, управлявана от Европейския платежен съвет. Това е 80% от европейските доставчици на платежни услуги и над 92% от тези в еврозоната, посочи Кузен. Същевременно делът на незабавните плащания в общия обем на кредитните преводи е нараснал от 13% през 2022 г., когато Европейската комисия представи предложението си за Регламент относно незабавните плащания (IPR), до 38% през второто тримесечие на 2026 г., подчерта още Кузен по време на конференцията.

Особено внимание Кузен отдели на агентските плащания, управлявани чрез изкуствен интелект. Те разкриват значителен потенциал, но поставят въпроси за удостоверяването, сигурността и разпределението на отговорността.

Людовик Франческони, EPI:

Европа да преодолее фрагментацията на платежния си пазар

Европейският платежен пазар остава силно фрагментиран, което дава предимство на глобалните компании извън Европа. Това заяви Людoвик Франческони, главен стратегически директор и член на борда, Европейска инициатива за платежни решения, EPI Company, който беше сред специалните гости на събитието. Според него създаването на European Network for Payments (ENP) ще позволи през 2027 г. оперативна съвместимост между европейските платежни решения и ще улесни трансграничните преводи.

Разработваният от EPI дигитален портфейл Wero вече има 60 млн. регистрирани потребители и обхваща над 80% от потребителите на пазарите, на които работи.

Франческони подчерта, че бъдещото дигитално евро трябва да допълва частните платежни решения, а не да ги дублира. Същевременно навлизането на плащания чрез AI агенти ще изисква адаптиране на европейското законодателство и нови механизми за защита на потребителите.

Една сред най-интересните дискусии беше практическата сесия за навлизането на агентските плащания, в която се включиха Николай Спасов, изп. директор на D Commerce Bank, Димитър Димитров, съосновател на Българската E-commerce асоциация и изп. директор на SocialScore.io, Иван Хаджов, директор „Бизнес развитие“ в Mastercard. A модератор беше Мердихан Исмаилов, Вицепрезидент Решения и Консултиране, Sirma Group.

Изкуственият интелект, персонализираните инвестиционни решения и дигиталните платформи променят пазара на управление на богатството, подчертаха Ноа Креенман, глобален управляващ директор „Управление на богатството“ в световния лидер за банкови технологии Temenos и Фабриз Гутброз от Sirma Group пред аудиторията на DIGI PAY 2026. 

Според представените данни активите на българските пенсионни фондове достигат 15,82 млрд. евро към първото тримесечие на 2026 г., което разкрива възможности за развитие на инвестиционните услуги. Експертите посочиха, че банките могат да разширят клиентската си база чрез дигитални платформи, съчетаващи автоматизирани инвестиционни решения с персонализирани консултации. Въпреки възможностите на AI, инвестиционните решения трябва да останат проследими, съобразени с риска и под човешки контрол, за да се гарантира защитата на клиентските активи.

България подготвя своя дигитален портфейл за самоличност до 2027 г.

Изграждането на българския цифров портфейл за самоличност по линия на EUDI Wallet и интеграцията му с европейската система трябва да приключат до октомври 2027 г. Това съобщи Кирил Габеров, директор на новосформираната дирекция „Дигитална трансформация и автоматизация“ в Министерството на иновациите и дигиталната трансформация на първото си публично изказване по време на DIGI PAY 2026.

По думите му държавата ще бъде собственик на портфейла, а правителството вече е дало мандат за неговото разработване. Тя предвижда и публични обсъждания, а законодателно предложение за създаването му вече е подложено на обществено обсъждане. Според проф. Георги Димитров, председател на Съвета на директорите на „Евротръст“, е необходимо държавата на ежеседмична база да обсъжда стъпките по създаването с бизнеса, който има опит в това и дори е готов да предложи най-добрите решения. Успехът на EUDI Wallet зависи не само от технологиите, но и от съвместимостта между националните системи, единните европейски стандарти и участието на бизнеса, обясни Александър Станев, ръководител „Бизнес направление“ в БОРИКА. Според Станев също е важно държава и бизнес да работят заедно, защото вече съществуват редица работещи портфейли. Той насърчи хората да ги тестват, за да дават обратна връзка за подобряването им.

Димитър Мутафчиев, директор „Сигурност“ в Банка ДСК, акцентира върху значението на сигурната идентификация и практическото приложение на новите технологии във финансовия сектор, за което обаче е важно да има единна политика и ясни послания от държавата. Според него дигиталният портфейл има потенциал далеч отвъд административните услуги, но различията в националните регулации остават сериозно предизвикателство. Това е и един от основните въпроси, пред които е изправена Европа. 

Незабавните плащания и AI изискват борбата с финансовите измами да става в милисекунди

Навлизането на незабавните плащания изисква банките да преминат от периодични проверки към цялостен контрол в реално време. Това подчерта Свилен Станчев, директор „Продажби“ в IBS България на DIGI PAY 2026.

Според него новите европейски регулации поставят финансовите институции пред предизвикателството да съчетават скоростта на трансакциите със сигурността и проследимостта на средствата. Ако регулацията изисква защитата да се случва под 10 секунди, правилата на схемата под 5 секунди, то в реалността, прецизността изисква всички проверки да се правят за милисекунди.ь

Специален гост на събитието беше и Инге ден Холандер, член на борда на нидерландското подразделение на Асоциацията на сертифицираните експерти по разкриване на измами (ACFE). Със специално демо тя предупреди за нарастващите рискове от кражба на самоличност чрез deepfake технологии и изкуствен интелект. Тя представи случай от Нидерландия, при който измамник е открил 47 банкови сметки с фалшива биометрична идентификация. Експертите подчертаха необходимостта от многостепенна защита, проверка на получателите и денонощно наблюдение на трансакциите. Ключови остават бързото блокиране на съмнителни средства и обменът на информация банките и институциите.

През 2025 г. в България са извършени около 38 млн. незабавни превода, ръст от 69% на годишна база. Развитието на този пазар изисква нов подход към финансовите измами, основан на интеграцията между системите за откриване на измами и мерките срещу изпирането на пари (FRAML), обсъдиха на форума международни специалисти.

В конференцията с мисия сигурни и достъпни плащания на живо и онлайн се включиха над 350 финансови, финтех и секюрити експерти на местно и международно ниво, които обсъдиха бъдещето на плащанията практично и с реални казуси. Благодарение на партньорството с Асоциацията на сертифицираните експерти по разкриване на измами (ACFE-България) участниците получават сертификат за обучение.

Конференцията е общност, която подкрепят и водещите български организации-Българската финтех асоциация, Българската e-commerce асоциация, Българската асоциация на софтуерните компании (БАСКОМ), Българската предприемаческа асоциация (БЕСКО), Българска асоциация по киберсигурност, ISACA Sofia Chapter. Специален партньор тази година беше Общинското предприятие VisitSofia.

През следващата година конференцията за сигурни и достъпни плащания DIGI PAY ще
стане на 10 години и ще предложи нови възможности за обмяна на опит.